Обратная сторона кредитной карточки

В том, что у нас в стране появилась такая финансовая услуга, как потребительское кредитование, говорит о серьезном движении в сторону западных рыночных отношений.

С каждым годом кредитная карта приобретает все большое распространение. Сегодня в стране буквально каждый хотя бы раз да одалживал у банка деньги. Банки в свою очередь позволяет в максимально короткий срок обеспечить человека необходимыми средствами.

Первые кредитные карты появились в Соединенных Штатах Америки в 50-х годах прошлого столетия. В то время их называли Diners Club.

Для многих состоятельных американцев носить с собой кредитные карты, и расплачиваться ими было очень удобно. Спустя некоторое время стали появляться кредитные карты Мaster Card и Visa.

В самом начале кредитные карты использовались следующим образом: продавец с силой прижимал кредитку к чеку, на котором отпечатывались цифры.

Что касается нашей страны, кредитные карты дошли до нас только в середине 90-х годов. Однако сегодня кредитная карта не такая уж и редкость. Ею очень удобно пользоваться и она имеется буквально у каждого современного россиянина.

По оценкам экспертов, кредитные карты уже начинают вытеснять так называемые экспресс-кредиты. Думается, что через весьма короткий промежуток времени, они и вовсе исчезнут, так как очевидны все преимущества кредитных карт перед экспресс-кредитами.

К примеру, финансовая группа банк «Русский Стандарт», который является лидером в сегменте кредитных карт в местах массовых продаж, совсем недавно сильно увеличила выдачу кредитов именно на кредитные карты. Естественно сильно уменьшилось количество выдаваемых экспресс-кредитов.

Примерную политику ведет сейчас и банк Home credit and Finance. Во-первых, ситуация объясняется тем, что в последнее время все больше растет процент не возврата экспресс-кредитов.

К примеру, у того же Home credit and Finance данный показатель составляет около 30%. Проще говоря, не возвращается буквально каждый третий экспресс-кредит. Показатель непомерно большой. Банки в свою очередь надеются, что работа с кредитными картами в большей степени уменьшит количество рисков.

Несомненным выглядит и тот факт, что в будущем количество кредитных карт будет только расти. Однако в Home credit and Finance далеко так не считают. Представители банка уверены в дальнейшем присутствии на рынке обычного товарного кредитования. Основная причина в том, что россияне еще не привыкли к кредитным картам. Им легче взять обычный потребительский кредит.

На сегодняшний день кредиты на карты выдают всего несколько финансовых структур. Количество самих кредитов также ограничено. Пройдет немало времени пока все банки станут иметь подобную услугу.

Это произойдет только тогда, когда накопится достаточная информация о клиентах. Ведь именно недостаток информации сдерживает банки выдавать кредиты на карты.

Нельзя отрицать удобство кредитной карточки. Особенно если брать в расчет постоянную потребность человека в деньгах.

Однако вряд ли кто-то сможет дать информацию о количестве средств, которые вам нужно будет вернуть банку. Ведь у каждого банка собственная тарифная сетка, и только основываясь на ней, можно просчитать все проценты.

Давайте рассмотрим случай с «Русским стандартом». Пускай у вас будет кредитная карта на сумму 30 тыс. рублей. Обязательный ежемесячный платеж пусть будет равен 1200 рублей, что составит 4% от общей суммы кредита.

Если сверять по банковским показателям (23% годовых), выходит, что переплата составит 6 900 рублей. Прибавим сюда комиссию в 1.9%. Она насчитывается каждый месяц. Сумма комиссии вычитается из оставшейся суммы долга.

В самом начале клиент платит только процент по кредиту. Ведь при минимальном платеже основная часть долга начнет оплачиваться только во вторые полгода. В результате имеем за год сумму от ежемесячных комиссий равную 6000 рублей. Переплата за использование кредитной карты за первый год составит целых 13000 рублей (6900 плюс 6000 рублей).   

Включите сюда еще комиссию за выдачу наличных (обычно она составляет около 5%). В итоге мы имеем переплату от 30000 рублей в сумме 14 500 рублей.

Сумма не маленькая. Она составляет половину той суммы, которую мы брали в кредит. Учтите, что ситуация рассматривалась только с одним годом. Не редко срок кредита доходит до шести лет! Неплохая при этом получается переплата!

Хочется заметить, что банковская система построена таким образом, когда различия между банками минимальны. Прибавьте сюда некоторые нюансы, в которых разобраться нормальному человеку не под силу, и вы получите невероятно интересную ситуацию с кредитными картами.

Итог не очень утешителен. В большинстве случаев использование кредитных карт выгодно только банку, а никак не потребителю!