» Банки и финансы » Банки России глазами клиентов

Центральный банк: история и главные функции

Центральный банк

Центральный банк представляет собой официальный орган контроля и регулирования, предназначенный для нормального функционирования любого рынка, прежде всего, экономического и финансового. В принципе, рыночные отношения держатся на коммерческих банках, которые осуществляют возможность распоряжения частным капиталом, при этом наличие единого государственного регулирующего органа в виде центрального банка является необходимым. Таким образом, из общего числа существующих банков происходит выделение одного, отвечающего за все происходящее на рынке, при этом образуется двухуровневая система управления, в которой центральный банк смело можно назвать посредником между государством и системой банков коммерческих.

Центральный банк: история и главные функции

Примечательно, что центральный банк имеет в себе функции сразу по двум направлениям: он может выступать как банк коммерческий, но при этом сочетает в себе все возможности ведомства государственного, более того центральный банк в праве регулировать не только денежные, но и кредитные потоки. Функции банка можно выделить в небольшой список:

            ЦБ – официальный агент правительства в финансовой отрасли.

            ЦБ осуществляет банковский надзор за другими финансовыми учреждениями.

            ЦБ обеспечивает устойчивость валюты национальной и при этом регулирует политику кредитную и денежно-валютную как таковую.

            ЦБ рефинансирует кредитно-банковские институты.

            ЦБ осуществляет эмиссию банкнот и организует их обращение.

Российский Центральный банк возник в свое время в момент возникновения банковской системы, датируемый серединой 18-го века. В 1733 году была реализована первая система кредитования, когда при Петре I была открыта Монетная Канцелярия, выдавшая ссуды всем желающим под проценты. Процент тогда равнялся 8% в год, а ссуда выдавалась при условии залога серебра или золота. С началом Крымской войны в 1860 году, которая длилась вплоть до 1917 года, начинается первый банковский кризис, поскольку спрос на кредиты значительно снизился, это привело к необходимости закрытия части казенных банков, средства которых передавались Государственному Банку России, который получил свое второе рождение в конце мая 1860 года. Госбанк стал осуществлять все банковские процедуры, начиная от осуществления вкладов и заканчивая, чуть позже, кредитованием промышленности. Решением от 1894 года Госбанк стал подчиняться Минфину окончательно и перестал иметь все признаки независимости, характерные для коммерческих банков.

Чуть позже, в конце 19 века с реформой Витте появилась устойчивая денежная система, что позволило наладить в России оборот денежных банкнот, существующий по сей день. Реформа Витте установила стандарт рубля, в результате чего банкноты теперь можно было совершенно спокойно менять на золото. Право эмиссии банкнот имелось только у Госбанка.

В начала двадцатого века, вплоть до Первой Мировой, Госбанк России считался едва ли не самым влиятельным банком в Европе. 1908 год ознаменовался открытием специального расчетного отдела, который осуществлял погашение долгов банков коммерческих за счет их текущих счетов в Госбанке. Но при этом не стоит забывать, что Госбанк по-прежнему оставался зависимым от правительства. Более того, после прихода большевиков к власти в результате революции, на банковскую систему была наложена государственная монополия, в 1918 году Госбанк переименовали в Народный банк и объединили с коммерческими учреждениями, сделав полностью централизованную банковскую систему. Главным направлением деятельности банка на тот момент принято считать эмиссию банкнот, причем с конца 1918 года банк и вовсе стал заниматься финансированием исключительно народного хозяйства, которое в СССР было приоритетным. Про кредитные операции было на время забыто, поскольку расчеты теперь осуществлялись в отсутствии денег, при помощи сметного финансирования предприятий, причем доходы их зачислялись на счет бюджета государства.

Центральный банк: история и главные функции

Госбанк, таким образом, получил сильную трансформацию, поскольку стал органом, обслуживающим бюджетные операции под строгим надзором правительства, ни о какой коммерческой деятельности уже не могло быть и речи. Более того, со временем потребовалось упразднение Народного банка России, поскольку большевики стремились воплотить в жизнь идею безденежного существования, которая, в условиях банковской системы, выглядела бы странно. После упразднения банковской системы все финансовые операции легли на плечи Наркомфина и Центрального расчетно-бюджетного управления.

С внедрением НЭПа Государственный банк был вновь возвращен к жизни, датируется его возрождение 1921 годом, при этом банк стал называться Госбанк РСФСР, а позже Госбанк СССР. Это учреждение было наделено правом эмиссии, причем, благодаря возникновению банка, прекратилась инфляция. Вплоть до 1924 года в России существовало две денежных единицы – советский рубль и червонец, оставшийся еще со времен царской России, основан он был на золоте. После денежной реформы рубль нового образца стал разменной монетой при червонце и равнялся 1/10 частью червонца.

С 1922 года в России начинают создаваться коммерческие и отраслевые банки, причем до 30-х годов проводился определенный набор реформ в целях создания единой кредитной и банковской системы, управлять которой можно было бы централизованно. Госбанк советского типа получил определенный набор функций, среди которых были плановое кредитование хозяйства, организация расчетов и денежных оборотов и даже международные расчеты. Данная система смогла просуществовать больше, чем полувека, при этом не претерпевая особенных модификаций.

Во время Отечественной Войны денежный оборот был увеличен в 4 раза, поскольку требовалось срочное покрытие дефицита государственного бюджета. В 1947 году лишние средства были ликвидированы при помощи денежной реформы. Получилось это за счет обмена старых денег на новые в соотношении 10 к 1, причем к весне 1950 года золото в рубле составляло не более 0,2. Еще одна денежная реформа проводилась уже в 1961 года, когда содержание золота в рубле почти достигло отметки в единицу. Что касается кредитной системы, то она также претерпевала определенные изменения, в результате чего летом 1987 года были созданы специальные организации, среди которых Сбербанк СССР, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк и Промстройбанк. Однако главную функцию над всеми банками осуществлял все тот же Госбанк СССР, созданный еще в двадцатых годах. Чуть позже Госбанк получил в свое управление Сбербанк, что можно наблюдать и сегодня.

Единая система банковского управления на одной для всех денежной системе – рубле – была создана в декабре 1990 года. Госбанк СССР создавал единую систему, известную сегодня как Центральный банк, устав же Центрального банка РСФСР был утвержден уже в 1991 году. Два года два главных банка – СССР и РСФСР – противостояли друг другу, пока с распадом СССР банк РСФСР не взял на себя главные функции по контролированию банковской системы страны. Госбанк СССР был окончательно расформирован в 1992 года, а все его функции были переданы банку РСФСР. Совсем скоро ЦБ РСФСР получил свое современное название – Центральный банк России. Причем в течение двух лет с 1991-92 года на территории России были созданы коммерческие банки и расчетно-кассовые центры, причем формирование их проходило под четким надзором Центрального банка. Также была изменена система счетов. В 1995 году Центральным банком была сформирована централизованная система надзора и валютного регулирования, а также рынок государственных бумаг. В этом же году Центральный банк прекратил постоянное финансирование отраслей экономики, как это было принято при СССР, а также прекратилась финансовая поддержка дефицита государственного бюджета.

Сегодня банковская система, созданная Центральным банком, является последней и самой главной инстанцией при совершении любых валютно-денежных операций, даже кредитные операции в любом случае статистическим потоком сливаются в информационный центр Центрального банка. Не стоит забывать, что именно ЦБ устанавливает ежедневный курс валют, на который ориентируют свои курсы остальные коммерческие банки. Центральному банку подчиняются любые действия, связанные с финансами. Но при этом не стоит забывать, что ЦБ принадлежит государству полностью. По сути, ЦБ можно назвать своеобразным агентом между государством и финансовым потоком, при этом ЦБ использует исключительно экономические методы для управления вверенной ему части, используя методы административные в самых крайних случаях. Деятельность Центрального банка прописана в Конституции, а также различными федеральными законами, при этом правительство тщательно следит за их соблюдением. Центральный банк не имеет право осуществлять деятельность, если она идет вразрез с функциями и полномочиями для него, указанными в Конституции и Законе о Банковской системе Российской Федерации.