Центральный банк: история и главные функции

Центральный банк представляет собой официальный орган контроля и регулирования, предназначенный для нормального функционирования любого рынка, прежде всего, экономического и финансового. В принципе, рыночные отношения держатся на коммерческих банках, которые осуществляют возможность распоряжения частным капиталом, при этом наличие единого государственного регулирующего органа в виде центрального банка является необходимым. Таким образом, из общего числа существующих банков происходит выделение одного, отвечающего за все происходящее на рынке, при этом образуется двухуровневая система управления, в которой центральный банк смело можно назвать посредником между государством и системой банков коммерческих.

Примечательно, что центральный банк имеет в себе функции сразу по двум направлениям: он может выступать как банк коммерческий, но при этом сочетает в себе все возможности ведомства государственного, более того центральный банк в праве регулировать не только денежные, но и кредитные потоки. Функции банка можно выделить в небольшой список:

            ЦБ – официальный агент правительства в финансовой отрасли.

            ЦБ осуществляет банковский надзор за другими финансовыми учреждениями.

            ЦБ обеспечивает устойчивость валюты национальной и при этом регулирует политику кредитную и денежно-валютную как таковую.

            ЦБ рефинансирует кредитно-банковские институты.

            ЦБ осуществляет эмиссию банкнот и организует их обращение.

Российский Центральный банк возник в свое время в момент возникновения банковской системы, датируемый серединой 18-го века. В 1733 году была реализована первая система кредитования, когда при Петре I была открыта Монетная Канцелярия, выдавшая ссуды всем желающим под проценты. Процент тогда равнялся 8% в год, а ссуда выдавалась при условии залога серебра или золота. С началом Крымской войны в 1860 году, которая длилась вплоть до 1917 года, начинается первый банковский кризис, поскольку спрос на кредиты значительно снизился, это привело к необходимости закрытия части казенных банков, средства которых передавались Государственному Банку России, который получил свое второе рождение в конце мая 1860 года. Госбанк стал осуществлять все банковские процедуры, начиная от осуществления вкладов и заканчивая, чуть позже, кредитованием промышленности. Решением от 1894 года Госбанк стал подчиняться Минфину окончательно и перестал иметь все признаки независимости, характерные для коммерческих банков.

Чуть позже, в конце 19 века с реформой Витте появилась устойчивая денежная система, что позволило наладить в России оборот денежных банкнот, существующий по сей день. Реформа Витте установила стандарт рубля, в результате чего банкноты теперь можно было совершенно спокойно менять на золото. Право эмиссии банкнот имелось только у Госбанка.

В начала двадцатого века, вплоть до Первой Мировой, Госбанк России считался едва ли не самым влиятельным банком в Европе. 1908 год ознаменовался открытием специального расчетного отдела, который осуществлял погашение долгов банков коммерческих за счет их текущих счетов в Госбанке. Но при этом не стоит забывать, что Госбанк по-прежнему оставался зависимым от правительства. Более того, после прихода большевиков к власти в результате революции, на банковскую систему была наложена государственная монополия, в 1918 году Госбанк переименовали в Народный банк и объединили с коммерческими учреждениями, сделав полностью централизованную банковскую систему. Главным направлением деятельности банка на тот момент принято считать эмиссию банкнот, причем с конца 1918 года банк и вовсе стал заниматься финансированием исключительно народного хозяйства, которое в СССР было приоритетным. Про кредитные операции было на время забыто, поскольку расчеты теперь осуществлялись в отсутствии денег, при помощи сметного финансирования предприятий, причем доходы их зачислялись на счет бюджета государства.

Госбанк, таким образом, получил сильную трансформацию, поскольку стал органом, обслуживающим бюджетные операции под строгим надзором правительства, ни о какой коммерческой деятельности уже не могло быть и речи. Более того, со временем потребовалось упразднение Народного банка России, поскольку большевики стремились воплотить в жизнь идею безденежного существования, которая, в условиях банковской системы, выглядела бы странно. После упразднения банковской системы все финансовые операции легли на плечи Наркомфина и Центрального расчетно-бюджетного управления.

С внедрением НЭПа Государственный банк был вновь возвращен к жизни, датируется его возрождение 1921 годом, при этом банк стал называться Госбанк РСФСР, а позже Госбанк СССР. Это учреждение было наделено правом эмиссии, причем, благодаря возникновению банка, прекратилась инфляция. Вплоть до 1924 года в России существовало две денежных единицы – советский рубль и червонец, оставшийся еще со времен царской России, основан он был на золоте. После денежной реформы рубль нового образца стал разменной монетой при червонце и равнялся 1/10 частью червонца.

С 1922 года в России начинают создаваться коммерческие и отраслевые банки, причем до 30-х годов проводился определенный набор реформ в целях создания единой кредитной и банковской системы, управлять которой можно было бы централизованно. Госбанк советского типа получил определенный набор функций, среди которых были плановое кредитование хозяйства, организация расчетов и денежных оборотов и даже международные расчеты. Данная система смогла просуществовать больше, чем полувека, при этом не претерпевая особенных модификаций.

Во время Отечественной Войны денежный оборот был увеличен в 4 раза, поскольку требовалось срочное покрытие дефицита государственного бюджета. В 1947 году лишние средства были ликвидированы при помощи денежной реформы. Получилось это за счет обмена старых денег на новые в соотношении 10 к 1, причем к весне 1950 года золото в рубле составляло не более 0,2. Еще одна денежная реформа проводилась уже в 1961 года, когда содержание золота в рубле почти достигло отметки в единицу. Что касается кредитной системы, то она также претерпевала определенные изменения, в результате чего летом 1987 года были созданы специальные организации, среди которых Сбербанк СССР, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк и Промстройбанк. Однако главную функцию над всеми банками осуществлял все тот же Госбанк СССР, созданный еще в двадцатых годах. Чуть позже Госбанк получил в свое управление Сбербанк, что можно наблюдать и сегодня.

Единая система банковского управления на одной для всех денежной системе – рубле – была создана в декабре 1990 года. Госбанк СССР создавал единую систему, известную сегодня как Центральный банк, устав же Центрального банка РСФСР был утвержден уже в 1991 году. Два года два главных банка – СССР и РСФСР – противостояли друг другу, пока с распадом СССР банк РСФСР не взял на себя главные функции по контролированию банковской системы страны. Госбанк СССР был окончательно расформирован в 1992 года, а все его функции были переданы банку РСФСР. Совсем скоро ЦБ РСФСР получил свое современное название – Центральный банк России. Причем в течение двух лет с 1991-92 года на территории России были созданы коммерческие банки и расчетно-кассовые центры, причем формирование их проходило под четким надзором Центрального банка. Также была изменена система счетов. В 1995 году Центральным банком была сформирована централизованная система надзора и валютного регулирования, а также рынок государственных бумаг. В этом же году Центральный банк прекратил постоянное финансирование отраслей экономики, как это было принято при СССР, а также прекратилась финансовая поддержка дефицита государственного бюджета.

Сегодня банковская система, созданная Центральным банком, является последней и самой главной инстанцией при совершении любых валютно-денежных операций, даже кредитные операции в любом случае статистическим потоком сливаются в информационный центр Центрального банка. Не стоит забывать, что именно ЦБ устанавливает ежедневный курс валют, на который ориентируют свои курсы остальные коммерческие банки. Центральному банку подчиняются любые действия, связанные с финансами. Но при этом не стоит забывать, что ЦБ принадлежит государству полностью. По сути, ЦБ можно назвать своеобразным агентом между государством и финансовым потоком, при этом ЦБ использует исключительно экономические методы для управления вверенной ему части, используя методы административные в самых крайних случаях. Деятельность Центрального банка прописана в Конституции, а также различными федеральными законами, при этом правительство тщательно следит за их соблюдением. Центральный банк не имеет право осуществлять деятельность, если она идет вразрез с функциями и полномочиями для него, указанными в Конституции и Законе о Банковской системе Российской Федерации.