Кредитование малого и среднего бизнеса в России

Сегодня ситуация в нашей стране не предполагает решение проблемы кредитования среднего и малого бизнеса.

Возникает вполне обоснованный вопрос, почему при таком большом количестве финансовых структур у нас в стране, лишь небольшая часть предпринимателей пользуется их услугами.

Давайте не будем брать в расчет финансовый кризис, который застиг Россию и другие страны врасплох. Поговорим о других существенных проблемах.

Сами банкиры выделяют две основные проблемы. Во-первых, для получения кредита предприятию необходимо как минимум иметь «прозрачную» деятельность.

Если говорить о предпринимателях, для них подобный шаг не очень выгоден. Выйдя из тени, они лишат себя некоторых преимуществ. В результате чего, одна из причин отказов по кредитованию малого бизнеса состоит в не слишком большой легитимности российского бизнеса.

Второй причиной банкиры называют недостаточную финансовую грамотность современных  предпринимателей. Другими словами люди попросту не знают, куда можно будет применить полученные по кредиту средства.

К слову сказать, самим предпринимателям тоже есть что сказать. По статистике более 15% представителей малого и среднего бизнеса не пользуются кредитованием, прежде всего из-за слишком большой процентной ставки. Кстати, в большинстве ситуаций просчитать ставку по кредиту для бизнеса не представляется возможным.   

Все кроется в том, что на ситуацию влияет огромное количество факторов. Сюда смело относят кредитные инструменты, период, на который выдается кредит, вид выдаваемой валюты, а также сама сумма кредитования. Все моменты в равной степени влияют на процентную ставку.

Еще одной причиной низкой популярности кредитов для малого бизнеса эксперты называют требование банков предоставлять предпринимателям своих поручителей. И чуть более 30% всех бизнесменов не пользуются услугами кредиторов по причине требования предоставить залог.

Как известно, мало компаний, которые имеют активы большой стоимости. Обычно у компании имеется всего лишь пара автомобилей и один офис.

Конечно, существуют и беззалоговые организации, но обычно у них можно взять не более 700 тыс. рублей в кредит. Подобная сумма вряд ли спасет малый бизнес. Говорить о среднем бизнесе вообще не стоит.

Как говорят аналитики, более 80% всех банков России имеют собственные инструменты для выдачи кредитов представителям малого и среднего бизнеса. Однако самый главный недостаток всех программ заключается в отсутствии серьезного и мощного инструмента для оценки предпринимателей. Если сравнивать нашу ситуацию с американской, у них уже давно присутствует подобная система, которая называется «скоринг».

Западная система позволяет максимально быстро отбросить все неважные факторы и сосредоточиться на целесообразности положительного решения по тому или иному бизнесмену. В нашей стране все это производится «вручную». Именно поэтому в несколько раз затрудняется объективный анализ ситуации.

Еще одним условием выдачи кредита предприятию является регистрация фирмы в регионе банка в течение полугода. Думаем, что будет лишним говорить про отсутствие разного рода задолженностей, это и так понятно.

В последнюю очередь банки останавливаются на доходах предприятия. Данному критерию банки предъявляют особые требования, ведь по большому счету именно доходов предприятия зависит, получит ли банк обратно свои средства или нет.

К слову сказать, небольшая легитимность фирм не сильно пугает банкиров. Они вполне могут предложить обратиться в банк через некоторое время снова, но сумма по кредиту будет рассматриваться куда более меньшая.

Еще одним поводом для отказа, вероятно, послужит плохая кредитная история предприятия. Как говорят сами банкиры, в последнее время количество фирм с плохой кредитной историей становится все меньше и меньше, люди начали понимать, что «финансовая дисциплина» в конце концов, сыграет свою положительную роль.   

В результате подобных рассуждений хотим сказать, что больше шансов получить положительный ответ по кредиту у тех компаний и предприятий, которые ведут свою деятельность в регионе банка не менее шести месяцев, постоянно имеют высокие доходы, а также нацелены на дальнейшее развитие. Что касается самой системы кредитования среднего и малого бизнеса в России, она, несомненно, требует самого скорейшего совершенствования.